Открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и список документов

В вопросах надежного и своевременного проведения операций важную роль играет выбор стабильно работающей банковской организацией, которая смогла бы обеспечить безопасность хранения денег и быстроту расчетов. Именно такой организацией является Сбербанк России. Он имеет столетнюю историю работы, что доказывает его успешность и надежность. Развитая филиальная сеть позволяет охватить население во всех уголках страны, а широкий перечень услуг поможет провести финансовую операцию любой сложности.

Банк открывает счета в нескольких валютах и обслуживает их в соответствии со всеми правилами, поэтому любые физлица и юрлица смогут получить качественное расчетно-кассовое обслуживание. Подать заявку получение на РКО в Сбербанке можно ниже

Расчетно-Кассовое обслуживание в Сбербанке

Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

РКО представляет собой открытие и обслуживание счетов в национальной или иностранной валюте. Банк обслуживает физлиц и юрлиц по операциям зачисления денег и списания без ограничений по суммам. Человек, обратившийся в банк, должен соответствовать действующему законодательству и внутренним требованиям СБ. Также он должен собрать запрашиваемый пакет документов, чтобы заключить договор обслуживания банковского счета.

Зачем нужно РКО в банке?

В пределах РКО осуществляет проведение денежных операций согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, правилами ЦБ РФ и другими правилами и положениями. Чтобы все сделки соответствовали рамкам закона, банк заключает договор на РКО. Расчетный счет (РС) необходим как физическим лицам, так и юридическим, поскольку РКО включает в себя услуги:

• безналичных транзакций,
• операций с денежной наличностью,
• выдачи выписок по расчетному счету о проведенных операциях
• ведение рублевых и валютных счетов.

РКО для физических лиц.

РС для ФЛ называется текущим (ТС). Он имеет меньше возможностей, чем счет для ЮЛ. В основном его используют для поступлений зарплаты, проведение оплат различного рода, безналичных платежей, интернет-банкинга и других операций некоммерческого характера. В СБ обслуживание текущих счетов является бесплатным (в некоторых банках можно встретить правила, согласно которым взимается процент от хранящейся на них сумм). За проведение операций СБ взимает комиссии. Например, комиссию за снятие наличных денег с ТС, за составление платежного поручения, за безналичное пополнение или списание с ТС.

Чтобы открыть РС физическому лицу, нужно:

• обратиться в банк с паспортом,
• открыть счет,
• ознакомится и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание физлица.

РКО для юридических лиц.

Перечень услуг РКО в Сбербанке для юрлиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору РКО ЮЛ, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.

Чтобы открыть договор на РКО юрлицу нужно предоставить:

• нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании
• копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам
• копии учредительных договоров ЮЛ
• справки с налоговой службы и соц.фонда об отсутствии задолженностей и др.

Тарифы на РКО в Сбербанке.

Тарифная политика СБ заключается в том, что банк взимает комиссии и сборы различного вида за обслуживание и проведение транзакций. Комиссии могут различаться по регионам, поэтому стоит уточнять. Рассмотрим основные:

Кроме вышеперечисленных комиссий, СБ может взимать иные сборы за операции в соответствии с договором.Помимо стандартного открытия расчетного счета, ЮЛ могут выбрать тарифный план, исходя из своих потребностей.

Виды тарифных планов в Сбербанке.

Чтобы подключить любой тарифный план, нужно открыть расчетный счет в рублях и оформить доп.соглашение на обслуживание.

Разница в расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ИП.

Основное отличие заключается в списке предоставляемых документов для оформления обслуживания. Владельцы ООО обязаны предоставить свидетельства ОГРН и постановки в налоговые органы, копию (или оригинал) устава, выписки из ЕГРЮЛ, протокольный документ о создании ООО, приказы о согласовании на вакансии руководителей и глав.бухгалтера и копии их паспортов, списки всех участников ООО и другие документы по требованию СБ.Для ИП этот список меньше: паспорт, свидетельство ОГРНИП, справки из ИФНС, ИНН, ОГНИП.По законодательству РФ, ИП не обязан открывать расчетные счета — можно оформить банковскую карточку для расчетов. Однако, если расчеты будут происходить между ЮЛ, то они работают только по безналичному расчету.

Также без открытия счета ИП не сможет поставить на своей точке платежные терминалы. Если счет заведен, то к нему для удобства можно подключить карточку физ.лица, чтобы переводить на нее деньги с расчетного счета без процентов.ООО обязано иметь расчетный счет для осуществления своей деятельности. Личную пластиковую карточку уже выпустить не удастся, а все расчетные операции будут происходить с комиссиями. Что такое РКО и зачем оно физлицам и юр лицам.

Регистрация юридического лица, ИП или начало частной практики сопровождается открытием расчетного счета в банке. Финансовые учреждения предлагают комплексные пакеты услуг по осуществлению финансовой деятельности. Сбербанк разработал линейку тарифов, чтобы клиент выбрал набор опций, исходя из конкретных задач и требований. Рассмотрим предложения по расчетно-кассовому обслуживанию Сбербанка, а также разберемся в нюансах предоставления услуги для физических и юридических лиц.

Расчетно-кассовое обслуживание: общая информация

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – комплекс банковских опций для ведения безналичных и наличных расчетов организации или частного лица.

В нашей стране порядок РКО регулируется рядом нормативных документов, среди которых положения Гражданского кодекса, нормативно-правовая база Центробанка, Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

По законам нашей страны, не имеют права пользоваться обычным текущим банковским счетом юридические лица, ИП, граждане, занимающиеся частной практикой. При этом к последним относятся адвокаты, оценщики, детективы, частные врачи, нотариусы и представители других профессий, не имеющие в подчинении сотрудников и работающих независимо от государства, компаний.

Стандартный пакет РКО включает следующие опции:

• открытие счета в российской валюте;
• безналичные электронные платежи;
• обналичивание денег и зачисление на счет наличных средств;
• получение детализации по счетам.

Стоимость предоставления услуг зависит от выбранного тарифа, условия которого от региона к региону отличаются. На сайте Сбербанка по поисковому запросу «расчетно-кассовое обслуживание» можно ознакомиться с подробной информацией по всем вопросам, в том числе и по оплате услуг. При этом заключить договор на РКО может как физическое лицо, так и юридическое (ИП, ООО, АО и пр.).

РКО физических лиц

Расчетный счет в банке и его договорное обслуживание физическим лицам необходимы, если вы занимаетесь частной практикой, но не предпринимательской деятельностью. Чтобы открыть расчетный счет достаточно заполнить заявление и предъявить паспорт. Как правило, функционал РКО для физ. лиц не настолько обширен, как для юридических.

Физическим лицам в рамках РКО доступны такие услуги:

• ведение расчетного счета в национальной валюте;
• операции с наличными и безналичными платежами и переводами – зачисление, снятие, переводы;
• оформление платежных поручений;
• работа со счетом через Сбербанк Онлайн;
• расчеты по инкассо;
• выполнение аккредитивов.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в Сбербанке осуществляется преимущественно бесплатно. Но при выдаче справок, карточек с образцами подписей, переводов по платежным поручениям и за некоторые другие опции может взыматься комиссия. Как указано выше, в разных регионах страны стоимость услуг отличается. Поэтому уточняйте расценки в офисах Сбербанка или на сайте.

РКО юридических лиц и ИП

Сбербанк в рамках политики по продвижению дистанционного обслуживания клиентов представителям бизнеса предлагает вести дела удаленно. В том числе и по обслуживанию расчетного счета компании или индивидуального предпринимателя. Банк заинтересован в привлечении новых корпоративных клиентов, поэтому для них на сегодняшний день представлена широкая линейка услуг.

Открытие расчетного счета происходит при подписании единого Договора-Конструктора. Он включает полный перечень услуг, доступных бизнес-клиенту, чтобы минимизировать бюрократическую составляющую взаимодействия с клиентом. Достаточно один раз подписать соглашение и начать пользоваться всеми возможными опциями, контролируя процесс подключения и отключения с помощью интернет-банкинга.

Открытие счета бесплатно в рамках тарифа «Легкий старт». Для остальных пакетов услуг за регистрацию счета нужно заплатить в среднем от 1 до 3 тысяч рублей (в зависимости от региона). Помимо открытия расчетного счета и абонентской платы по выбранному тарифу оплачивается еще ведение счета банком, а также получение справок по счету или других бумажных документов.

Пакет документов для РКО

Заполнить заявку на открытие расчетного счета можно через Сбербанк Онлайн. Юридическому лицу или ИП Сбербанк зарегистрирует один расчетный счет в национальной валюте по одному тарифному плану. Чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке и заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю нужно предоставить общий пакет документов. Итак, потребуются:

• анкета-заявление с указанием требуемых сведений о клиенте;
• копии документов для удостоверения личности граждан, официально уполномоченных на подписание документов или совершение других действий от имени компании;
• нотариально заверенные образцы подписей этих лиц – карточка подписей;
• справка ЕГЮРЛ;
• копии учредительных документов компании;
• при наличии – лицензия на осуществление деятельности.

К этому списку банком могут быть затребованы другие документы, полный список которых указан на сайте.

Пакеты услуг по РКО юр. лицам и ИП

Значимая часть оборота денежных средств банков связана с обслуживанием юр. лиц и предпринимателей. Сбербанк также получает доход с содержания расчетных счетов, что связано с непрекращающимся потоком финансов клиентов. Тарифы на РКО Сбербанка рассчитаны на разный объем капиталооборота компаний, начиная с малого бизнеса и ИП вплоть до крупных предприятий и гос. корпораций.

Общий принцип для всех пакетов по РКО юр. лиц – начисление комиссий за некоторые операции при превышении лимитов по безналичным операциям и действиям с наличными деньгами. Основные условия для всех тарифов по РКО юр. лиц и ИП:

• бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк;
• бесплатные выписки по счету;
• перечисление платежей в бюджет;
• для ИП: перечисление на счета физ. лиц до 150 000 рублей ежемесячно и бухгалтерия для ИП без сотрудников (при УСН 6%).

Рассмотрим основные параметры пакетов по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц и ИП в Сбербанке и тарифов по их оплате. Уточним, что в нашей статье приведена стандартная стоимость услуг для Москвы, указанная в общем списке на сайте банка. Нужно изучить пункт «Справочник всех тарифов» для уточнения информации по вашему региону.

Тариф «Легкий старт»

Это самый упрощенный тарифный план из линейки по РКО для бизнеса. Основные условия тарифа «Легкий старт»:

• абонентская плата: отсутствует;
• безналичные платежи юр. лицам внутри Сбербанка: без лимитов и комиссии;
• внешние безналичные платежи: 100 рублей комиссии, начиная с 4 платежа;
• внесение наличных на счет: комиссия 0,15%;
• бесплатно предоставляется 1 год обслуживания бизнес-карты клиента.

Услуга предназначена для начинающего бизнеса, который не предполагает крупных оборотов капитала и большого количества сделок.

Тариф «Минимальный +»

Основные условия тарифа «Минимальный +»:

• абонентская плата: 990 рублей в месяц;
• комиссия за безналичные платежи: от 50 рублей, начиная с 6 платежа;
• внесение наличных на счет: комиссия 0,3% при превышении ежемесячного лимита в 30 000 рублей.

Доступный вариант для представителей малого бизнеса, позволяющий экономить на банковских услугах, особенно если вы укладываетесь в лимиты.

Тариф «Базис +»

Основные условия тарифа «Базис +»:

• абонентская плата: 2 100 рублей в месяц;
• комиссия за безналичные платежи: от 11 рублей, начиная с 21 платежа;

Пакет услуг «Базис +» дает больше возможностей для бизнеса, но при этом клиент довольно ограничен в лимитах по операциям.

Тариф «Актив +»

Основные условия тарифа «Актив +»:

• абонентская плата: 2 600 рублей в месяц;
• комиссия за безналичные платежи: от 11 рублей, начиная с 51 платежа;
• внесение наличных на счет: комиссия 0,3% при превышении ежемесячного лимита в 100 000 рублей.

Тариф позволяет довольно свободно пользоваться возможностями банковского обслуживания, предоставляя комфортные условия предпринимателям.

Тариф «Оптима +»

Основные условия тарифа «Оптима +»:

• абонентская плата: 3 100 рублей в месяц;
• комиссия за безналичные платежи: от 11 рублей, начиная с 101 платежа;

Название тарифа оправдывает его особенности, позволяя совершать намного большее количество платежей без удержания комиссий.

Тариф «Зарплатный»

Основные условия тарифа «Зарплатный»:

• абонентская плата: 4 800 рублей в месяц;
• комиссия за безналичные платежи: от 11 рублей, начиная с 31 платежа;
• внесение наличных на счет: комиссия 0,3%.

В количество бескомиссионных проводимых платежей входят транзакции по зарплатному реестру, а лимит выдачи наличных со счета равен 200 000 рублей.

Тариф «Торговый +»

Основные условия тарифа «Торговый +»:

• абонентская плата: 3 400 рублей в месяц;
• комиссия за безналичные платежи: от 11 рублей, начиная с 11 платежа;
• внесение наличных на счет: комиссия 0,3% при превышении ежемесячного лимита в 100 000 рублей.

В рамках тарифа клиент может подключить услугу по эквайрингу, стоимость которого будет зависеть от размера получаемой выручки компанией. Чем крупнее обороты капитала, тем ниже начисляемая за это комиссия.

Регистрация расчетного счета для юр. лиц и ИП

Для предпринимателей оформление РКО доступно по упрощенной схеме, через Сбербанк Онлайн. Нужно заполнить заявку, где указываются следующие пункты:

• тип счета;
• тип организации;
• ОГРН;
• примерный объем получаемой выручки;
• контакты для связи с банком.

Это предварительный этап регистрации расчетного счета. По окончанию заполнения указанных данных вы получите номер для приходных операций. Но полный доступ к опциям для бизнеса будет открыт после проверки документов и предоставления бумажных носителей в отделение банка.

При этом Сбербанк дает 30 дней для подтверждения сведений клиенту, после чего заявка и резерв счета отменяются. Если за этот период на счет поступали деньги от контрагентов, то средства вернутся по счетам отправителей.

Заключение

Сбербанк предпочитают многие граждане нашей страны для личных целей и сопровождения бизнеса. Компания работает на привлечение новых клиентов и снижает стоимость тарифов, предоставляет удобный сервис по удаленному управлению счетом. Помимо этого, финансовое учреждение проводит акции для текущих и новых клиентов, позволяющих еще больше оптимизировать деятельность с финансами. Поэтому следите за актуальной информацией на сайте Сбербанка и не пропустите интересные предложения.

Главное направление работы крупнейшего банка России – Сбербанка, затрагивает формирование и расширение имеющейся клиентской базы. Конечно, наиболее выгодным становится взаимодействие с представителями бизнес-класса (ИП, владельцами крупных компаний и организаций). В целях улучшения сотрудничества с ними банковской организацией постоянно разрабатываются наиболее эффективные пакеты услуг и тарификационные планы.

Официально существующие тарифы Сбербанка для юридических лиц расположены на официальном банковском портале, и они регулярно обновляются. Сбербанковское руководство производит планомерные работы по внедрению более льготных тарификационных условий. Поэтому стоит постоянно мониторить ситуацию и следить за новостными обновлениями.

Сбербанк предлагает льготные условия для оформления РКО юридическим лицам

Особенности РКО в Сбербанке

Гарантия успешности любого бизнеса во многом зависит от качества РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Каждому предпринимателю – как начинающему, мелкому, так и владельцу крупной организации очень важно грамотно сформировать финансовое направление своего дела . Она базируется на денежных взаимоотношениях с:

• клиентами;
• заказчиками;
• поставщиками;
• иными участниками бизнеса.

В этих целях Сбербанком и разработаны пакеты услуг для юридических лиц, касающиеся РКО. Они включают масштабный комплекс предложений, главная цель которых – улучшение специфики существования конкретного бизнеса в целях повышения финансовой выгоды. Пополнить ряды клиентов Сбера и воспользоваться одним из предложений становится выгодно по следующим причинам:

1. Банк работает по индивидуальной схеме и самостоятельно подбирает оптимальный тариф-план для конкретного юрлица. Это особенно важно и актуально для начинающих предпринимателей.
2. Весь комплекс услуг РКО по финансовой стороне дела окажется намного дешевле, чем заказ сервиса по отдельным направлениям (согласно стандартизированным предложениям).

РКО – это полностью укомплектованный комплекс услуг банка, предназначенный для осуществления всех финансовых взаиморасчетов (наличных/безналичных). То есть открытие расчетных сберсчетов и их дальнейшее сопровождение-обслуживание.

Стоит знать, что далеко не все лица, занимающиеся бизнесом, относятся к юридическим . Под это понятие не подпадают следующие граждане, ведущие личный бизнес:

• адвокатура;
• репетиторство;
• нотариальные услуги;
• медицинская практика;
• юристы по частным делам;
• педагогическая деятельность.

Также необходимо понимать, что все разработанные тарифы Сбербанка на обслуживание юридических лиц действуют на базе существующих законодательных норм. Регулируются они следующими актами:

1. ГК РФ (Гражданский Кодекс).
2. ЦБ РФ (Центробанк или Центральный банк России).
3. ФЗ 395-1 принятый 02.12.1990 («О банках и банковской деятельности»).

Действующие тарифы РКО

Как и любой иной сбербанковский финансовый продукт, пакет РКО предоставляется юридическим лицам за оплату. Стоимость РКО зависит от типа пакет-услуг. Для каждого из разработанного тарифного направления клиенту разрешается оформить один расчетный сберсчет.

Денежные средства возможно вносить любым предусмотренным Сбербанком путем (кассы, банкоматы/терминалы, через пластиковые карточки). Предусмотрен и лимит: 50–150 000 рублей. Обналичивание средств не предусматривается, но для некоторых тариф-пакетов имеется возможность снятия наличности с ограничением до 200 000 рублей.

Программа «Легкий старт»

Этот тарифный план создан исключительно для владельцев малого/среднего бизнеса . Она отличается множеством льгот и выгодных, эффективных предложений для частных предпринимателей.

Программа «Легкий старт» помогает успешно вести и развивать свое дело, расширяя его и увеличивая финансовые обороты.

В рамках план-тарифа «Легкий старт» клиенту дается отличная возможность открыть корпоративный сберсчет с годовым неоплачиваемым обслуживанием. Данное предложение разработано в целях расширения клиентской базы и увеличения количества пользователей дистанционного сервис-обслуживания. Программа предусматривает следующие услуги:

На бесплатной основе:

• работа с интернет-сервисом Сбербанк-Онлайн;
• открытие сберсчета и его годовое обслуживание;
• три электронных перевода за месяц (независимо от вида контрагента).

Платная тарификация:

• получение справки - 1 000 рублей за документ;
• внесение наличности на счет - 0,15% от общей суммы;
• обналичивание сберсчета - 3% (при использовании банкоматов) и 5% (чрез кассы);
• ведение пластиковой бизнес-карты - 2 500 рублей за год (со второго года обслуживания);
• каждый 4-й платеж в сторонние банковские организации (в месяц) - 100 рублей одна транзакция;
• стоимость платежного поручения в Сбербанке для юридических лиц (в распечатанном виде) - 500 рублей.

Иные тарифные планы

Сбербанком разработано несколько план-тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию . Все программы были созданы с учетом специфики ведения российского бизнеса и отличаются по таким опциям, как:

• спектр предлагаемых операций;
• лимиты на бесплатные услуги банка;
• ежегодная стоимость банковского обслуживания;
• уровень комиссионных за осуществление различного рода транзакций (зачисление денег, переводы, обналичивание и прочее).

При выборе наиболее подходящего специалисты советуют учитывать специфику и нюансы собственного бизнеса. В частности:

1. Минимальный. Включает до пяти электронных платежей.
2. Базис. Предусматривает возможность проведения до 10 транзакций.
3. Актив. Дает возможность осуществления до 20 электронных платежей.
4. Оптима. Разрешает проводить до 30 денежных проплат (по онлайн-системе).
5. Зарплатный. Разработан для активного использования услуги и дает право на проведение до 30 платежей.

Стоимость эквайринга

По действующим условиям подключение к системе экварийнга возможна только при оформлении тарифа на РКО «Торговый плюс», стоимость его будет зависеть от проводимой по безналу суммы. Цена за месячное обслуживание других тарифов следующая:

• Минимальный - 990,00 руб.;
• Базис - 2 100,00 руб.;
• Актив - 2 600,00 руб.;
• Оптима - 3 100,00 руб.;
• Зарплатный - 4 800,00 руб.;
• Торговый плюс - 3 400,00 руб.

Расценки по интернет-банкингу

Данная услуга оперативно позволяет получать клиентам всю необходимую информацию о состоянии собственных счетов и всех производимых с ними манипуляций. Данный сервис является чрезвычайно удобным для владельцев своего дела, разрешая им дистанционно проводить все необходимые транзакции без посещения офиса Сбера .

Услуга интернет-банкинга по условиям действующих программ для юрлиц имеет собственную тарификацию. Причем бесплатным остается авторизация в личном кабинете и отслеживание состояния имеющихся счетов. Остальные услуги (обмен документами, получение средств защиты счетов, любые денежные транзакции) оплачиваются.

Услуги инкассации

Существует несколько разработанных тарифных планов, предлагаемых Сбербанком, на проведение услуг по инкассации. Зависят они от оформляемых пакетов по РКО. В частности:

1. Стандарт. Предложение по этой линейке услуг включает 8 выездов инкассаторов в месяц. Причем вся сопутствующая документация проходит оформление сопроводительными документами по спецтехнологии с применением штрихкодирования. Стоимость визитов до 650 рублей.
2. Активный. Предполагает до 20 выездов инкассаторов на место (время их появления регламентируется условиями банка). Расценки составляют 500–650 рублей.
3. Стандарт Плюс. Работает по схеме неограниченного выезда инкассаторской службы. Этот сервис осуществляется на базе предварительной договоренности с банковскими службами. Время инкассирования определяется непосредственно самим клиентом. Стоимость услуги – до 650 рублей.

Такая тарификация работы инкассаторской службы разработана для корпоративных клиентов. Для остальной категории юридических лиц, которые желают воспользоваться сервисом инкассирования, сумма возрастает на 10–15% от действующего тариф-плана.

Преимущества РКО в Сбербанке

Большинство клиентов, являющихся юридическими лицами, отдают предпочтение сотрудничеству со Сбербанком. Данная банковская структура уже давно доказала свою надежность и стабильность в работе. Что касается РКО, то, по мнению аналитиков, данная услуга, предоставляемая Сбербанком, обладает рядом неоспоримых преимущества в сравнении с аналогичными предложениями от иных банковских организаций . А именно:

1. Круглосуточная квалифицированная поддержка клиентов посредством обращения их на выделенную горячую линию.
2. Крупнейшая в России и разветвленная сеть платежных терминалов и офисов Сбербанка, которые находятся даже в самых удаленных местах.
3. Высший уровень защиты платежей или проведения иных финансовых транзакций, с использованием предоставленных банков тарифов по РКО.
4. Круглосуточный доступ в онлайн-сервисы, которые дает возможность своевременно отслеживать состояние своих счетов и управления ими.
5. Регулярно предлагаемые Сбербанком льготные и выгодные условия кредитования малого/среднего бизнеса, помогающие не просто улучшать свой бизнес, но и получать выгоду от него.
6. Ряд льгот для корпоративных клиентов Сбера, которые касаются оформления займов и вкладов.
7. Высокий уровень сервисного обслуживания, включая консультирование по валютным вложениям и работы, связанной с внешнеэкономической деятельностью определенного предприятия.
8. Помощь в проведении любых финансовых транзакций, связанных с валютными бизнес-отношениями.
9. Безвозмездный подарок в виде 120 000 рублей для организации и осуществления первой маркетинговой интернет-компании.

Как воспользоваться РКО

Чтобы стать клиентом Сбербанка и получить возможность тарификации по расчетно-кассовому обслуживанию, стоит действовать по следующей инструкции:

1. Ознакомиться со всеми имеющимися программами по РКО.
2. Подобрать наиболее приемлемый тариф (согласно специфики и особенностей собственного бизнеса).
3. Собрать требуемый портфель документации и оформить полагающуюся заявку при личном посещении сбербанковского подразделения.
4. Сбербанк предоставляет возможность зарезервировать счет дистанционным путем и в течение 4–5 минут получить его номер и работать с ним (будут доступны все услуги кроме проведения расходных транзакций). После резервирования в течение месяца клиент обязан подойти в банк для оформления необходимого договора с пакетом документов и получения полного доступа ко всем возможностям сервиса.

Выводы

Каждое юрлицо, выбравшее обслуживание в Сбербанке, может подобрать оптимальное для себя предложение по РКО. С учетом нюансов ведения своего дела, частоты денежных транзакций, манеры проведения платежей и иных бизнес-операций.

Зачастую, многие предприниматели начинают работать, не имея расчетного счета в банке. Но если задуматься, сколько удобств и какую экономию времени предоставляет банковское расчетно-кассовое обслуживание, то наличие данной услуги, с практической точки зрения, необходимо любому бизнесу.

Как открыть расчетный счет?

Сбербанк предлагает два варианта открытия счета – срочный или стандартный. Срочное открытие расчетного счета может понадобиться организации для заключения важного договора, к примеру, договора аренды. Для того, чтобы не откладывать сделку, предприниматель может «забронировать» будущие реквизиты на сайте, получить предполагаемый номер счета, вписать свои данные в необходимый договор, а время оформления выбрать чуть позже. Стандартный вариант предполагает в себе предварительную запись в отделении и последовательное оформление процедуры.

Дополнительные бонусы при открытии счета в Сбербанке

Что получает бизнес, после открытия реквизитов в Сбербанке?

Надежность

Факт того, что Сбербанк самый надежный банк в стране, да ещё и с гос участием, является сильным преимуществом среди конкурентов.

Территория присутствия

Такого количества средств самообслуживания и отделений по стране, нет больше ни в одном банке.

Техническая поддержка

Текущий уровень реакции технической поддержки в банке создает реальное конкурентное преимущество, ведь это очень важно, что в момент, когда требуется помощь, организация её получает.

Сбербанк Бизнес Онлайн

Во многих банках реализован дистанционный доступ для совершения различных операций по счету. Сбербанк Бизнес Онлайн считается лучшим приложением для бизнеса, в плане безопасности и удобства. А что ещё нужно?

120000 рублей на интернет-рекламу

Отдельно бы хотелось выделить данный пункт. Данный бонус предусмотрен для клиента открывающего расчетный счет. Бизнесмену будут доступны промо-коды для удвоения баланса на интернет-рекламу. Партнерами в данной акции являются: myTarget, Яндекс и Google.

На что следует обратить внимание?

Кроме приложения «Сбербанк Бизнес Онлайн», банк предлагает ещё много полезных продуктов. Давайте рассмотрим некоторые из них.

Полезные инструменты предпринимателя

Бизнес-карта позволяет использовать денежные средства организации для оплаты товаров, которые нужны в хозяйственных целях. Внесение денег на карту происходит в режиме онлайн. Данный инструмент позволяет эффективно отслеживать расходы организации. Также полезным банковским продуктом является самоинкассация. С помощью самоинкассации можно вносить выручку на расчетный счет в любом банкомате Сбербанка при этом зачисление происходит в режиме онлайн.

Выбор банка

Каждая организация выбирает обслуживающий банк, основываясь на важных для себя факторах. Большинство выбирает надежность и в нынешнее время это ощутимое преимущество на рынке банковского сектора. Чтобы окончательно убедиться с выбором, необходимо определиться, что в данный момент важно – скорость обслуживания и реакции банка, стоимость обслуживания или надежность? Некоторые организации стараются минимизировать риски и открывают счета в разных банках и равномерно распределяют оборотные средства между ними.

Договор банковского счета

• Договор банковского счета ( , )
• Приложение №1 «Перечень документов, необходимых для открытия и ведения Счета»

Иные документы для открытия и ведения банковского счета

• Заявление о внесении изменений в документы, представленные при открытии счета
• Заявление на открытие банковского счета
• Форма бланка доверенности ( , )
• Заявление на открытие дополнительного банковского счета
• Заявление о закрытии расчетного/банковского счета
• Идентификация клиента – юридического лица / индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ
  • Информационные сведения клиента-юридического лица или индивидуального предпринимателя для всех сегментов корпоративного бизнеса при открытии банковского счета/внесении изменений в юридическое дело ( , );
  • Приложение № 1 – Сведения о выгодоприобретателе – юридическом лице или иностранной структуре без образования юридического лица ( , );
  • Приложение № 2 – Сведения о выгодоприобретателе – физическом лице (в том числе индивидуальном предпринимателе и физическом лице, занимающемся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой) ( , );
  • Приложение № 3 – Сведения о бенефициарном владельце в целях 115-ФЗ ( , );
  • Приложение № 4 – Сведения о физическом лице – единоличном исполнительном органе или представителе клиента ( , );
  • Приложение № 5 – Сведения о юридическом лице-представителе ( , ).
• Идентификация клиента – юридического лица / индивидуального предпринимателя в целях FATCA
  • Приложение 4.0. – Дополнительные сведения в целях FATCA ( , );
  • Приложение 4.1. – Дополнительные сведения в целях FATCA ( , );
  • Приложение 4.6. – Глоссарий по FATCA ( , );
  • Приложение 4.5. – Определение статуса нефинансовой организации (NFFE) ( , );
  • Приложение 4.4. – Сведения о бенефициарном владельце в целях FATCA ( , );
  • Приложение 4.3. – Сведения о выгодоприобретателе – индивидуальном предпринимателе, физическом лице в целях FATCA (

Каждое юридическое лицо, индивидуальный предприниматель и даже физлица, которые не относятся к ИП и занимаются частной практикой, должны иметь специальный расчетный счет в банке, через который проходят все финансовые операции, связанные с осуществлением деятельности. В условиях стремительного развития банковской сферы и жесткой конкуренции среди кредитно-финансовых организаций и банковских учреждений, на финансовом рынке услуг можно найти немало выгодных предложений по расчетно-кассовому обслуживанию. Сбербанк уже на протяжении долгих лет предлагает самые выгодные условия по РКО и является безусловным лидером в данном направлении.

Содержимое страницы

Высокое качество расчетно-кассового обслуживания – это залог успеха и гарантия развития предпринимательской деятельности. Каждому крупному бизнесмену, мелкому предпринимателю и даже практикующему лицу для успешного ведения деятельности крайне необходимо правильно организовать финансовую сторону вопроса, включающую в себя все расчеты с клиентами, заказчиками, поставщиками и прочими участниками бизнеса.

Для этого разработаны специальные программы, включающие в себя целый комплекс банковских услуг, которые существенно облегчат участь предпринимателей и сделают их деятельность более простой и понятной. Стать клиентом банка и воспользоваться пакетом услуг гораздо выгоднее по нескольким причинам:

• банк самостоятельно подбирает спектр необходимых услуг, поэтому неопытные клиенты, не разбирающиеся во всех этих тонкостях ведения бизнеса, могут быть спокойны и не переживать, что они что-то не учли или упустили;
• как в народе говорят – «оптом дешевле», так и здесь: комплекс услуг для РКО обойдется клиенту дешевле, чем если бы он пользовался каждой услугой отдельно по стандартным банковским тарифам.

РКО: основные моменты

Под расчетно-кассовым обслуживанием подразумевается полный комплекс банковских услуг и функций для осуществления финансовых расчетов в безналичной и наличной форме ЮЛ, ИП и физическими лицами, занимающиеся частной практикой. Иными словами под РКО следует понимать открытие расчетных счетов с последующим их обслуживанием.

Внимание! Физическими лицами, занимающиеся частной практикой, являются люди, которые не ведут предпринимательскую деятельность и работают сами на себя. К таким относятся частные юристы, адвокаты, нотариусы, репетиторы, педагоги, доктора и т.д.

В России все вопросы, связанные с предоставлением данного комплекса финансовых услуг регулируются следующими нормативно-правовыми актами:

1. Гражданский Кодекс РФ.
2. Нормативная документация Центрального Банка России.
3. ФЗ No395-1 «О банках и банковской деятельности» (от 2 декабря 1990 года).

Как и любой другой банковский продукт или услуга, РКО предоставляется клиенту на платной основе. Стоимость пакета банковских услуг по открытию и ведению (обслуживанию) р/с зависит от ценовой политики конкретного банка, а также от выбранного клиентом тарифа.

Действующие тарифные планы в Сбербанке

Сбербанк с учетом потребностей и пожеланий клиентов разработал несколько тарифных планов на расчетно-кассовое обслуживание, которые отличаются между собой:

• спектром услуг, которые входят в состав содержимое пакета;
• размером комиссии (за зачисление, перечисление, выдачу денежных средств со счета и др.);
• лимитами на бесплатные банковские услуги;
• стоимостью обслуживания и т.д.

На сегодняшний день в Сбербанке действуют следующие тарифы:

• тарифный план «Легкий старт» (тарифы актуальны с 5 февраля 2018 года);
• пакет услуг «Минимальный +» (идеально подходит для индивидуальных предпринимателей и физлиц, занимающихся частной практикой);
• тариф «Базис +» (оптимальный вариант для малого и среднего бизнеса);
• пакет услуг «Актив +» (содержит весь спектр услуг для занятия активной предпринимательской деятельностью);
• тарифный план «Оптима +» (оптимальный набор банковских продуктов и сервисов для среднего и крупного бизнеса с большими денежными оборотами и множеством финансовых операций);
• тариф «Большие возможности» (содержимое пакета составляет широкий спектр услуг и продуктов, большая часть из которых не лимитирована).

Внимание! Все тарифы действующих на сегодняшний день пакетов услуг, кроме «Легкого старта», актуальны с 1 февраля 2018 года.

В каждом регионе Российской Федерации действуют свои тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (учреждений, организаций, предприятий), ИП и физлиц, поэтому даже в рамках одного и того же пакета услуг банковские расценки на тот или иной продукт/услугу могут несколько отличаться. Для сравнения можно посмотреть тарифы, действующие в столице РФ и Санкт-Петербурге.

Таблица. Тарифы РКО для юридических лиц в Сбербанке, действующие на территории столицы РФ и Санкт-Петербурга.

Тарифы на услуги, входящие в пакет РКО, отличаются даже в том случае, если речь идет о Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и т.д. К примеру, стоимость банковского обслуживания расчетного счета в месяц в Московской области составляет 2,1 тыс. рублей, в то время как в столице данная услуга обойдется клиентам на 400 рублей дешевле.

Условия по тарифному плану РКО «Легкий старт»

Данный пакет услуг состоит из самых необходимых для простого и приятного старта банковских продуктов. Он разработан и предназначен специально для тех, кто еще не знаком со спецификой расчетно-кассового обслуживания Сбербанка и не совсем уверен в выборе обслуживающего банка. Условия предоставления услуг в тарифном плане «Легкий старт» достаточно просты и понятны:

• открытие и ведение (банковское обслуживание) расчетного счета – услуга бесплатная при условии, что у клиента имеется только один рублевый счет в пределах одного территориального отделения Сбербанка;
• отсутствует комиссия за осуществление любых платежей и денежных переводов на расчетные счета, открытые в Сбербанке, получателями которых выступают юридические лица и/или ИП;
• раз в месяц согласно действующим условиям тарифного плана каждый клиент имеет возможность трижды осуществить платеж на счет в другом банке без комиссии (за четвертый и каждый последующий платеж будет взиматься комиссия в размере 100 рублей);
• при открытии счета и заказе пакета услуг «Легкий старт» клиент получает корпоративную пластиковую карточку, первые 12 месяцев обслуживания которой бесплатны;
• за пополнение р/с посредством устройств самообслуживания клиентов (банкоматы, информационно-платежные терминалы и др.) взимается комиссия в размере 0,15% от внесенной на счет суммы, если средства будут вноситься в банковском отделении через операционную кассу, то размер комиссионного сбора составит 1%;
• при снятии средств со счета в пределах 5 миллионов рублей через банкомат, комиссия составит 3% от суммы, в кассе банка – 5%, если же сумма превысит 5 млн. руб., комиссия системы будет равняться 8%.

Внимание! В отличие от остальных тарифных планов на РКО, действующих на сегодняшний день, тарифы и условия пакета услуг «Легкий старт» одинаковы для всех регионов России.

Другие тарифные планы РКО

Все расчетные счета, предназначенные для осуществления финансовых операций в процессе ведения предпринимательской деятельности и частной практики, в Сбербанке можно открыть как в национальной валюте РФ, так и в иностранной (доллары США, евро). При открытии расчетного счета к нему подключается сервис дистанционного банковского обслуживания (ДБО), осуществляемое через:

1. «Сбербанк Бизнес Онлайн».
2. «Сбербанк Бизнес».

Что входит в состав того или иного пакета услуг, лимиты и стоимость пакетов можно узнать из таблицы, приведенной ниже.

Таблица. Условия и тарифы пакетов услуг РКО, действующие в Москве.

Приведенные в таблице данные актуальны только на территории Москвы. Ознакомиться с тарифами для других российских городов и регионов, а также узнать более подробную информацию о предоставляемых услугах можно на соответствующей странице официального сайта Сбербанка.

Установленный лимит на проведение операций не означает, что клиент не может превысить его. По условиям расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке клиенты могут не только превышать установленный лимит, но и пользоваться дополнительными услугами, которые не включены в текущий тарифный план, за отдельную плату согласно стандартным расценкам банка.

К примеру, комиссия за денежный перевод на счет юрлица в Сбербанке сверх лимита в рамках тарифных планов «Минимальный +», «Базис +», «Актив +» и «Оптима +» составит 50 рублей за один платеж. А при превышении установленного банком лимита на осуществление переводов на р/с, открытые в других банковских учреждениях в рамках пакета «Большие возможности», комиссия системы будет равняться 100 рублям за каждый такой перевод.

Внимание! По условиям действующих тарифных планов на расчетно-кассовое обслуживание не лимитируются платежи, проведенные с р/с финансовых организаций, а также те, целевое назначение которых не выходит за рамки выплаты заработных плат, переводов социального характера и т.д.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке

Большинство потребителей банковских продуктов и услуг отдают предпочтение Сбербанку, поскольку тот уже десятки лет доказывает свою надежность, стабильность и конкурентоспособность. Если речь идет о расчетно-кассовом обслуживании в этом банке, то оно имеет ряд преимуществ, которые лишний раз подчеркивают благонадежность Сбербанка:

• круглосуточная техническая поддержка клиентов, помощь в решении широкого спектра проблем, консультирование по разным вопросам в телефонном режиме по специально выделенной телефонной линии для корпоративных клиентов;
• самая крупная на территории РФ сеть банкоматов, информационно-платежных терминалов и банковских отделений;
• высокая степень надежности проведения различных финансовых операций с использованием собственной расчетной системы банка;
• круглосуточный доступ к системе дистанционного обслуживания клиентов, позволяющей пользоваться большинством банковских продуктов и услуг без визита в банковское отделение;
• доступ к выгодным кредитным предложениям для успешного ведения бизнеса и предпринимательской деятельности;
• выгодные условия по вкладам для корпоративных клиентов Сбербанка;
• высочайшее качество обслуживания, а также проведение консультаций по осуществлению валютного контроля и ведению внешнеэкономической деятельности;
• возможность осуществления финансовых операций со многими валютами мира;
• при открытии счета и подключении одного из действующих тарифов РКО для ИП и юрлиц Сбербанк дарит до 120 тысяч рублей на проведение первой рекламной интернет-кампании.

Внимание! Получив номер счета, зарезервировав его в онлайн-режиме, клиент может его использовать для принятия платежей и денежных переводов сразу после резервирования и еще до визита в банковское отделение. Проводить расходные денежные операции со счетом можно только после предоставления в банк всех нужных документов.

Нередко случается, когда возникает необходимость в открытии одного или нескольких дополнительных расчетных счетов. Сбербанк допускает такую возможность и делает все, чтобы повысить уровень обслуживания клиентов. Согласно условиям РКО в данном банковском учреждении для открытия второго (третьего и т.д.) счета необходимо:

1. Воспользоваться сервисом ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн» и создать в электронном виде соответствующий запрос на открытие дополнительного счета в банке.
2. Право подписи запроса на открытие еще одного р/с имеет индивидуальный предприниматель либо единоличный исполнительный орган ЮЛ.
3. После успешно созданного и подписанного уполномоченным лицом запроса, документ следует отправить на рассмотрение в банковское учреждение.
4. Результат рассмотрения заявки банк пришлет на указанный клиентом адрес электронной почты, в котором сообщит сведения об открытии р/с, подключении услуги смс-оповещения и к сервису дистанционного доступа к счетам «Сбербанк Бизнес Онлайн».
5. Если возникнет потребность, клиент может распечатать свое заявление в системе ДБО.

Внимание! Открытие второго и каждого последующего р/с через систему онлайн-обслуживания клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн» возможно только при условии, что в банке имеются все необходимые документы в бумажной (натуральной) форме.

Каждый клиент Сбербанка имеет прекрасную возможность выбрать оптимальные и самые выгодные для себя условия по расчетно-кассовому обслуживанию с учетом особенностей ведения своей деятельности, объемов денежного оборота и частоты осуществления различных платежей. Для новичков Сбербанк рекомендует отдать предпочтение тарифному плану «Легкий старт» с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного клиентского счета и всеми необходимыми банковскими услугами для успешного ведения деятельности.