Bagaimana cara menolak asuransi komprehensif. Pendaftaran asuransi komprehensif untuk tahun kedua untuk pinjaman mobil. Berapa harga asuransi komprehensif?

Agunan mobil adalah syarat wajib ketika memperoleh pinjaman dari bank mana pun di Rusia.

Ancaman hilangnya sebagian atau seluruh agunan karena pencurian atau kecelakaan besar, serta penyusutannya akibat kerusakan ringan dan pekerjaan perbaikan, memaksa bank untuk mewajibkan nasabah asuransi wajib atas semua risiko di bawah program CASCO. Apakah CASCO wajib untuk pinjaman mobil dan apakah mungkin untuk mengabaikan persyaratan bank ini?

Apa

CASCO adalah sistem asuransi yang menyediakan kesepakatan sukarela antara pemilik kendaraan dan perusahaan asuransi.

Program asuransi semacam itu memungkinkan pemilik mobil untuk tidak menderita kerugian akibat kerusakan, kehilangan atau pencurian - seluruh jumlah kerugian dikompensasi oleh perusahaan asuransi. Tidak peduli apakah tertanggung bersalah atas kecelakaan itu atau tidak.

Biaya CASCO bagi pemilik (besarnya premi asuransi) dihitung berdasarkan tarif perusahaan asuransi dan bergantung pada beberapa faktor:

• model mobil dan nilai pasarnya;
• jumlah orang yang dapat mengemudikan kendaraan, umur dan pengalaman berkendara;
• kebijakan perusahaan asuransi.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan pilihan pembayaran premi asuransi secara mencicil.

Mengapa bank memaksakan

Agunan mobil merupakan salah satu jenis agunan yang memiliki risiko paling tinggi bagi bank pemberi pinjaman.

Dibandingkan dengan real estat, yang nilainya meningkat seiring waktu, dan risiko kerugian akibat kecelakaan sangat kecil, sebuah mobil dapat kehilangan nilainya hingga 50% selama masa pinjaman, namun risiko kecelakaan dan kerugian akibat pencurian sangat tinggi.

Berdasarkan perjanjian asuransi CASCO, jika mobil dibeli secara kredit, bank kreditur adalah penerima manfaat.

Klausul kontrak ini mengatur opsi pembayaran berikut pada saat terjadinya peristiwa yang diasuransikan:

• apabila terdapat utang yang telah jatuh tempo, tergantung pada jumlah dan waktunya, bank akan menerima sebagian pembayaran asuransi atas risiko “Kerusakan” sebesar jumlah yang telah jatuh tempo;
• jika peminjam sengaja mangkir, tetapi tidak ada alasan untuk menyita agunan, bank berhak menerima seluruh pembayaran atas risiko apa pun;
• dalam hal mobil hilang atau dicuri total, bank menanggung seluruh hutang peminjam dari jumlah pembayaran asuransi, dan mentransfer jumlah sisanya (jika pembayaran asuransi lebih tinggi dari saldo hutang, misalnya dalam kasus awal pelunasan) ke rekening peminjam; jika jumlah pembayaran tidak cukup untuk melunasi (misalnya ada tunggakan), sisa utangnya ditanggung oleh peminjam atas biayanya sendiri.

Seperti yang Anda lihat, jika ada risiko, bank menerima jaminan pembayaran tambahan dan mengizinkan peminjam menerima dana dari perusahaan asuransi hanya setelah persetujuan dengannya. Prosedur ini secara signifikan mengurangi risiko hilangnya agunan dan tidak terbayarnya kembali pinjaman yang diberikan.

Apakah mungkin untuk tidak membayar CASCO untuk pinjaman mobil?

Bank pemberi pinjaman tidak hanya memerlukan kesimpulan dari perjanjian asuransi, tetapi juga penyediaan salinannya untuk arsip kredit. Selain itu, Anda perlu memberikan perintah pembayaran atau dokumen lain yang mengonfirmasi pembayaran premi asuransi tepat waktu.

Apabila bank menemukan keterlambatan pembayaran premi asuransi untuk jangka waktu lebih dari 5 hari, bank berhak meminta surat tambahan dari perusahaan asuransi yang menyatakan bahwa kontrak tetap sah.

Jika kemungkinan pembayaran yang ditangguhkan ditentukan dalam kontrak, surat-surat tersebut tidak diperlukan, oleh karena itu disarankan untuk memberikan kepada bank tidak hanya polis, tetapi juga salinan kontrak itu sendiri dan peraturan asuransi.

Ini akan menghindari pertengkaran karena hal-hal sepele dan waktu tambahan yang terbuang untuk mendapatkan sertifikat dari perusahaan asuransi.

Apa akibat jika tidak membayar?

Jika perjanjian pinjaman mengatur bahwa asuransi akan diterbitkan dalam jangka waktu tertentu setelah menerima dana (misalnya, dalam waktu 10 hari), tetapi perjanjian asuransi belum dibuat, bank berhak menggunakan beberapa pengaruh terhadap peminjam:

• akrual denda dan denda dalam jumlah tetap atau persentase dari jumlah utang;
• meningkatkan suku bunga pinjaman ke tingkat suku bunga program pinjaman tanpa asuransi CASCO;
• penyitaan agunan;
• mengeluarkan persyaratan untuk pelunasan pinjaman dalam waktu hingga 1 bulan.

Seringkali, bank cenderung berkompromi dan memperingatkan nasabah berkali-kali sebelum menjatuhkan sanksi apa pun.

Bagaimana tidak membayar

Jika program pinjaman menyediakan asuransi wajib, maka tidak mungkin untuk tidak membayarnya dan tidak menandatangani kontrak.

Agar tidak membayar CASCO, dimungkinkan untuk mengikuti beberapa skema:

1. Memilih . Untuk program tersebut, bank memberikan persyaratan yang lebih ketat, karena risikonya meningkat secara signifikan. Parameter harga berubah dan mungkin menjadi sangat merugikan peminjam:
   • tingkat bunga meningkat menjadi 30% per tahun;
   • Berbagai jenis komisi tambahan dibayarkan: untuk mengeluarkan pinjaman. Pemeliharaan akun, pemeliharaan berkas;
   • bank lebih pilih-pilih dalam metode konfirmasi pendapatan, pengalaman dan riwayat kredit calon peminjam;
2. Ambil asuransi yang dapat dikurangkan. Metode ini cocok untuk pengemudi berpengalaman dan tidak dianjurkan secara khusus oleh pemberi pinjaman. Menurut program tersebut, jumlah premi asuransi berkurang secara signifikan, karena peminjam dapat memperbaiki kerusakan kecil sendiri.
3. Jumlah asuransi dapat dimasukkan dalam hutang pokok. Biaya pinjaman bagi peminjam akan sedikit meningkat, namun risiko kehilangan mobil akan berkurang, begitu pula komisi bank.

Di tahun kedua

Setelah akhir tahun pertama pemberian pinjaman, bank sudah memahami disiplin pembayaran peminjam tertentu, tingkat tanggung jawab dan pendapatannya.

Jika peminjam melakukan pembayaran lebih cepat dari jadwal, menutup pinjaman lebih cepat dari jadwal, atau menggunakan produk non-kredit dari lembaga keuangan selama jangka waktu perjanjian, kemungkinan besar bank akan memberikan kelonggaran.

Bank juga dapat memberikan manfaat berikut kepada peminjam:

• mengambil asuransi dari perusahaan tidak terakreditasi yang tarifnya lebih menguntungkan bagi peminjam;
• pengurangan jumlah asuransi wajib;
• keterlambatan mendapatkan asuransi. Jika peminjam merencanakan pelunasan awal yang besar.

Pada tahun ketiga

Selain preferensi bank di atas, pada tahun ketiga pemberian pinjaman, dengan kehati-hatian, dimungkinkan untuk menerima manfaat dari perusahaan asuransi itu sendiri.

Pelunakan tarif asuransi dan penurunan harga mobil tidak lagi membuat asuransi begitu memberatkan dompet peminjam.

Jika tidak ada penundaan dalam jangka waktu yang ditentukan, bank, atas permohonan tertulis dari peminjam, dapat memberinya kesempatan untuk tidak mengasuransikan mobilnya jika jumlah pokok utangnya cukup kecil.

Misalnya jika saldo jumlah pinjaman adalah 95.000 rubel dan jumlah asuransi – 2.000.000 rubel, bank mampu untuk tidak memerlukan asuransi. Hal ini terutama berlaku untuk pinjaman dengan penjamin dan peminjam bersama.

Bank yang mewajibkan CASCO

Lembaga kredit yang memerlukan asuransi CASCO wajib:

Bank memberikan pinjaman mobil tanpa asuransi

Bank Rusia yang siap memberikan pinjaman untuk pembelian mobil tanpa CASCO:

Dengan tidak adanya asuransi CASCO untuk mobil pinjaman, biaya peminjam untuk membayar pinjaman berkurang. Namun peningkatan risiko kehilangan mobil tidak hanya ditanggung oleh bank, tetapi juga oleh pemiliknya sendiri.

Jika terjadi kecelakaan atau pencurian, melunasi pinjaman dan sekaligus memperbaiki mobil bisa menjadi sangat bermasalah.

Video: CASCO Murah, cara menekan biaya CASCO

Artikel tersebut menjawab pertanyaan tentang apa yang akan terjadi jika Anda tidak membayar CASCO untuk pinjaman mobil, dan menjelaskan apakah mungkin untuk tidak membayar CASCO. Memberi tahu peminjam apa yang harus dilakukan jika dia kehilangan kemampuan untuk melakukan pembayaran berdasarkan perjanjian.

Mengapa perusahaan keuangan menuntut pendaftaran CASCO?

Bank mengambil risiko lebih besar saat mengeluarkan pinjaman untuk membeli kendaraan dibandingkan saat mengajukan uang untuk membeli rumah. Tidak ada jaminan pemilik mobil terhindar dari kecelakaan dan nilai kendaraan tidak turun. Oleh karena itu, lembaga perkreditan memerlukan jaminan pembayaran jika biaya transportasi menurun.

3 alasan utama yang menjadi dasar penerbitan asuransi CASCO

• Jika peminjam gagal melakukan pembayaran pinjaman, bank tidak kehilangan uang. Berdasarkan ketentuan perjanjian, lembaga perkreditan menerima kompensasi atas risiko “Kerusakan”.
• Bank akan menerima kompensasi atas risiko jika debitur secara sistematis melanggar tenggat waktu pembayaran kredit mobil.
• Pembayaran asuransi digunakan untuk melunasi pinjaman jika kendaraan hancur. Bila jumlah pembayaran tidak mencukupi, peminjam menutupi utangnya dari dananya sendiri.

Jadi, bank menerima jaminan keamanan dananya, apapun kondisinya, dan oleh karena itu bersikeras untuk membeli asuransi tambahan.

Apakah mungkin untuk menghindari pembayaran CASCO saat mengambil pinjaman?

Organisasi kredit tidak hanya memerlukan pembayaran untuk asuransi tambahan, tetapi juga penyerahan dokumen pembayaran.

Jika lembaga kredit mengetahui bahwa pembayaran telah jatuh tempo lebih dari lima hari, lembaga kredit dapat meminta surat dari perusahaan asuransinya. Dokumen tersebut menegaskan bahwa asuransi tetap berlaku.

Beberapa perusahaan memasukkan kemungkinan tunggakan dalam perjanjian, oleh karena itu kami menyarankan untuk menyerahkan fotokopi perjanjian pinjaman kepada perusahaan keuangan.

Dengan cara ini, Anda dapat menghindari penyerahan dokumentasi tambahan jika mobil sedang dipinjamkan.

Konsekuensi jika terjadi keterlambatan pembayaran asuransi tambahan

Jika tenggat waktu pembayaran terlewat, pertanyaan yang pasti muncul: jika Anda tidak membayar pinjaman mobil CASCO, apa yang akan terjadi. Lembaga kredit menggunakan beberapa metode untuk mempengaruhi peminjam yang menolak membeli asuransi tambahan.

4 cara mempengaruhi debitur

• mengkredit denda dalam jumlah tetap atau sebagai persentase dari jumlah utang;
• kenaikan tarif berdasarkan perjanjian pinjaman;
• penyitaan mobil;
• penyajian tuntutan pembayaran seluruh jumlah pinjaman dalam waktu singkat.

Perlu dicatat bahwa perusahaan kredit tidak segera menerapkan tindakan penegakan hukum. Awalnya, peringatan dikirimkan kepada peminjam.

Bagaimana menghindari pembayaran CASCO

Ada beberapa cara untuk menghindari pembayaran asuransi CASCO.

5 skema yang dirancang untuk menghindari biaya tambahan

1. Ambil pinjaman mobil yang tidak menyediakan asuransi tambahan. Kami memperingatkan Anda bahwa pembayaran atas pinjaman tersebut mungkin sama sekali tidak menguntungkan bagi peminjam.

• suku bunga pinjaman meningkat;
• daftar persyaratan peminjam bertambah;
• jumlah komisi untuk memperoleh pinjaman meningkat.

2. Ambil asuransi yang dapat dikurangkan.

Jika Anda seorang pengemudi berpengalaman, maka opsi ini cocok untuk Anda. Dalam hal ini, premi asuransi berkurang. Debitur bertanggung jawab untuk memperbaiki kerusakan kecil.

3. Kombinasi asuransi dan pinjaman utama. Dalam hal ini, tidak mungkin untuk sepenuhnya menghindari pembayaran asuransi. Akan ada kelebihan pembayaran pinjaman utama.

4. Melakukan pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman lebih cepat dari jadwal. Anda dapat setuju dengan perusahaan kredit untuk tidak menerbitkan kembali polis tersebut.

5. Membayar polis untuk satu risiko. Misalnya, membayar ganti rugi jika terjadi pencurian. Dengan demikian, biayanya akan lebih rendah dibandingkan saat membeli asuransi terhadap beberapa risiko.

Jika Anda tertarik untuk tidak membeli polis, kami sarankan untuk menjelajahi opsi yang ditawarkan.

Kapan sebaiknya membeli asuransi tambahan?

Kompensasi penuh mungkin berguna bagi pengemudi yang baru mulai mengemudi atau jika mereka telah membeli kendaraan mahal. Jika terjadi kecelakaan lalu lintas yang serius atau mobil dicuri, asuransi akan melunasi.

Apakah mungkin untuk tidak membayar asuransi CASCO untuk tahun kedua?

Setelah tahun pertama peminjaman selesai, lembaga perkreditan membuat kesimpulan tentang solvabilitas peminjam. Oleh karena itu, Anda bisa mencoba bernegosiasi dengan pihak bank untuk mengubah tata cara melakukan pembayaran.

3 manfaat bagi peminjam yang teliti

1. Perpanjangan asuransi dengan perusahaan lain.
2. Mengurangi jumlah asuransi.
3. Presentasi pembayaran yang ditangguhkan. Waktu tambahan diberikan apabila debitur berencana menutup pinjamannya sebelum tanggal jatuh tempo.

Pembayaran asuransi untuk tahun ketiga

Jika pengemudi mengemudi dengan hati-hati, maka tahun depan Anda bisa berharap mendapat manfaat langsung dari perusahaan asuransi. Mengurangi tarif memungkinkan Anda menghabiskan lebih sedikit uang untuk asuransi.

Pada tahun ketiga, Anda bisa mencoba bernegosiasi dengan lembaga kredit agar tidak membuat perjanjian asuransi tambahan. Memang, pada tahun ketiga peminjam telah membayar sebagian besar pinjamannya.

Apa yang terjadi jika Anda menolak asuransi tambahan?

Jika Anda menolak asuransi CASCO, akan ada konsekuensi buruk. Tidak membayar CASCO berarti menerima denda dari bank. Besarnya denda diatur dalam perjanjian pinjaman. Situasi yang tidak menyenangkan bagi peminjam sangat mungkin terjadi: bank akan menghapus denda dari pembayaran berikutnya.

Alhasil, keputusan tidak membayar akan berdampak buruk bagi pemilik mobil. Dana yang ada tidak cukup untuk membayar pembayaran berikutnya ke bank.

Nasihat. Pertimbangkan pro dan kontra sebelum memutuskan untuk tidak membayar asuransi tambahan.

Anda tidak berkewajiban membayar asuransi CASCO kepada perusahaan yang ditawarkan bank kepada Anda. Jumlah dapat dibayarkan ke organisasi yang Anda inginkan untuk dipilih. Menurut Seni. 11 “Tentang Perlindungan Persaingan”, perusahaan kredit tidak berhak memaksakan pendapatnya atas pilihan perusahaan asuransi.

Oleh karena itu, masuk akal untuk tidak terburu-buru menandatangani perjanjian dengan perusahaan asuransi yang ditawarkan bank kepada Anda. Lebih baik mempelajari kondisi di berbagai perusahaan dan memilih opsi yang tepat.

Tidak membayar asuransi tambahan adalah pilihan yang berisiko. Jika berdasarkan ketentuan perjanjian pinjaman, Anda diwajibkan membayar asuransi CASCO, maka lembaga kredit dapat mengenakan denda. Jika perjanjian pinjaman tidak memberikan hukuman, CASCO dapat dikesampingkan. Momen yang tidak menyenangkan bagi peminjam adalah kenyataan bahwa bank berhak mengakhiri perjanjian. Jika debitur tidak membayar CASCO, bank dapat mengakhiri perjanjian dan menuntut pembayaran sisanya. Keputusan seperti itu akan merusak sejarah kredit debitur, dan perbedaan pendapat akan dipertimbangkan oleh otoritas kehakiman.

Penting! Pendekatan yang tepat dalam memilih program asuransi dapat menjadi keputusan yang menguntungkan dan cara untuk mengurangi biaya.

Kesimpulan

Jadi, ada pilihan untuk menghindari pembelian asuransi tambahan. Mengabaikan pembayaran CASCO adalah pilihan yang menggiurkan. Namun bila Anda tidak membayar tanpa persetujuan bank, hal ini menimbulkan akibat buruk berupa denda. Dari segi hukum, peminjam wajib membeli polis tambahan jika perjanjian pinjaman menentukan syarat tersebut. Jika Anda ingin menghindari biaya tambahan, kami menyarankan Anda mempelajari cara-cara hukum untuk menghindari pembayaran CASCO.

Jika pembelian polis merupakan prasyarat, pilihlah perusahaan asuransi dengan penawaran paling menguntungkan.

Perhatian! Karena perubahan undang-undang terkini, informasi hukum dalam artikel ini mungkin sudah ketinggalan zaman!

Pengacara kami dapat memberi saran kepada Anda secara gratis - tulis pertanyaan Anda pada formulir di bawah ini:

Saat mengajukan permohonan ke bank untuk mendapatkan pinjaman mobil, salah satu syarat pertama yang akan Anda dengar adalah Anda harus mendaftar asuransi CASCO. Bukan tanpa alasan bahwa asuransi mobil jenis ini dianggap paling mahal, karena biayanya dapat dengan mudah melebihi 100 ribu rubel. Yang, bersama dengan pembayaran wajib lainnya, secara signifikan meningkatkan biaya pinjaman.

Namun Anda dapat menghindari biaya tambahan atau meminimalkannya. Pada artikel ini kami akan memberi tahu Anda kapan dan bagaimana menolak asuransi CASCO dan apa konsekuensinya.

○ Trik bank untuk kredit mobil.

Di beberapa bank, keberadaan asuransi CASCO bukan merupakan persyaratan wajib untuk mendapatkan pinjaman, namun tanpa asuransi, kondisinya akan memburuk secara signifikan. Konsumen didorong untuk menyetujui pengajuan asuransi CASCO dengan berbagai cara:

• Peningkatan yang signifikan dalam tingkat bunga pinjaman. Dengan tidak adanya polis asuransi, lembaga kredit berupaya melindungi kepentingannya dengan menaikkan suku bunga. Selain itu, jika biaya pinjaman tanpa CASCO dan dengan CASCO kurang lebih sama, maka kemungkinan besar konsumen akan mengambilnya bersamaan dengan asuransi.
• Mengurangi jangka waktu pembayaran utang. Ini adalah cara lain untuk mengamankan deposit Anda. Seringkali jangka waktu pinjaman tanpa adanya CASCO dikurangi menjadi 2 atau 3 tahun, sedangkan dengan asuransi durasinya rata-rata 5 tahun.
• Mengurangi jumlah yang dikeluarkan. Untuk meminimalkan kerugian, bank membatasi jumlah pinjaman. Rata-rata, tanpa mengajukan asuransi CASCO, peminjam dapat menerima hingga 1 juta rubel.
• Kenaikan uang muka. Jika, seperti biasa, konsumen ditawari untuk membayar 10-15% dari harga mobil atau bahkan mengambil pinjaman tanpa kontribusi tersebut. Jika Anda menolak CASCO, Anda harus bersiap untuk meningkatkan jumlah ini menjadi 40-50%.

Bank menggunakan berbagai trik untuk membujuk konsumen agar mendaftar asuransi CASCO. Jika ia menolak, maka pinjaman tersebut dirancang sedemikian rupa untuk membebankan kompensasi atas risiko bank kepada konsumen.

○ Keuntungan dan kerugian kredit mobil dengan CASCO.

CASCO memberikan manfaat tidak hanya bagi lembaga perkreditan, tetapi juga bagi konsumen. Jenis asuransi ini juga bermanfaat bagi peminjam, karena ia akan menjadi penerima ganti rugi jika mobilnya rusak, sehingga dapat diperbaiki tanpa biaya tambahan.

Dibandingkan dengan asuransi kewajiban kendaraan bermotor, jenis asuransi ini mencakup cakupan peristiwa yang diasuransikan secara signifikan lebih besar dan jumlah kompensasinya jauh lebih tinggi. Hal ini menentukan harga asuransi CASCO yang beberapa kali lipat lebih tinggi dari biaya asuransi biasa. CASCO juga dapat mencakup perlindungan jika terjadi pencurian dan perusakan kendaraan.

Jika Anda pernah menghadapi situasi di mana Anda harus melunasi pinjaman selama beberapa tahun lagi untuk barang yang rusak atau hilang, maka Anda pasti akan menghargai kemungkinan mendapatkan asuransi untuk kasus ini.

Jika CASCO memiliki perlindungan terhadap pencurian atau perusakan mobil, jika terjadi peristiwa yang diasuransikan dalam program ini, warga negara akan menerima kompensasi yang signifikan. Ini akan memungkinkan, jika tidak sepenuhnya, maka sebagian besar, untuk membayar utang kepada bank.

○ Cara menolak asuransi CASCO.

Penolakan untuk mengajukan asuransi CASCO hanya dimungkinkan sebelum pinjaman dikeluarkan. Jika bank menetapkan syarat ketersediaan asuransi ini, maka asuransi tersebut harus dibeli dalam jangka waktu tertentu setelah dana diterima.

Dengan tidak adanya konfirmasi pembelian asuransi CASCO, bank berhak mengambil sejumlah tindakan terhadap peminjam. Ini termasuk mengenakan denda, mengubah persyaratan pinjaman, atau bahkan mengakhiri kontrak.

Seringkali, tindakan ini diambil setelah peringatan berulang kali kepada konsumen tentang perlunya memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman.

○ Cara membeli asuransi CASCO lebih murah.

Perusahaan asuransi menawarkan berbagai ketentuan untuk menerbitkan asuransi CASCO. Sama seperti di MTPL, CASCO dapat menanggung berbagai peristiwa yang diasuransikan, dan jumlah pembayarannya dapat bervariasi. Berdasarkan hal tersebut maka biaya asuransi akan ditentukan.

Jika Anda ingin menghemat uang, pelajari penawaran dari berbagai perusahaan asuransi. Banyak dari mereka menawarkan persyaratan preferensial untuk memperoleh asuransi CASCO jika kondisi tertentu terpenuhi. Sedangkan untuk CASCO secara mencicil, opsi ini, meskipun tampak menarik, namun secara signifikan meningkatkan total biaya asuransi.

Penawaran menguntungkan lainnya adalah CASCO 50/50. Menurut program ini, pemilik mobil langsung membayar hanya 50% dari biaya asuransi. Dia membayar paruh kedua hanya ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi.

○ Bagaimana tidak membayar asuransi CASCO.

Jika program pinjaman Anda melibatkan penerbitan asuransi CASCO, maka Anda harus membayarnya. Jika Anda tidak menginginkan ini, ada tiga cara yang bisa Anda lakukan:

• Perhatikan program pinjaman dari lembaga keuangan lain yang menawarkan pinjaman tanpa asuransi ini.
• Ajukan permohonan waralaba CASCO. Ini mengasumsikan pengurangan yang signifikan dalam pembayaran asuransi dan perbaikan kecil oleh pemilik mobil itu sendiri.
• Termasuk biaya asuransi pada utang pokok. Jumlah pinjaman akan meningkat, namun peminjam akan membayar biaya CASCO secara bertahap.

○ Asuransi CASCO untuk tahun kedua dan ketiga pinjaman.

Apakah perlunya memperpanjang asuransi CASCO untuk tahun kedua dan ketiga pinjaman tergantung pada ketentuan perjanjian. Terkadang bank membebankan kewajiban untuk memperoleh asuransi ini hanya pada tahun pertama. Namun seringkali pemilik mobil harus membayar CASCO untuk seluruh jangka waktu perjanjian pinjaman.

Jika Anda ditawari untuk mengajukan asuransi CASCO sekaligus untuk seluruh jangka waktu kontrak, maka ingatlah bahwa ini tidak menguntungkan bagi Anda. Setiap tahunnya, biaya asuransi akan menurun, jadi lebih baik memilih asuransi untuk satu tahun.

Anda dapat menolak untuk memperpanjang asuransi CASCO untuk tahun kedua atau ketiga hanya jika pinjaman dilunasi lebih awal. Dalam hal ini, Anda akan memutuskan sendiri masalah ini, karena ini adalah jenis asuransi sukarela. ✔ Bank mana yang mengeluarkan pinjaman mobil dengan CASCO.

Beberapa penggemar mobil akan menganggap pembelian polis CASCO saat mengajukan pinjaman mobil sebagai persyaratan yang tidak perlu dari bank. Memang, dilihat dari statistik, sebagian besar lembaga kredit memberikan respon positif terhadap pemberian pinjaman, asalkan syarat wajib untuk membeli polis asuransi CASCO dipenuhi. Kami sudah menulis tentang betapa realistisnya mendapatkan kredit mobil tanpa CASCO.

Asuransi bertujuan untuk melindungi pemilik kendaraan dari kerugian materil yang timbul akibat terjadinya salah satu peristiwa yang dipertanggungkan yang ditentukan dalam kontrak.

Mengapa lembaga kredit memerlukan hal ini?

Jika dilihat dari kerangka peraturan perundang-undangan, ternyata memaksakan pembelian jasa tambahan bukanlah suatu perbuatan hukum. Namun, meskipun terdapat pembatasan tindakan hukum, statistik menunjukkan fakta yang sangat berbeda.

Tanpa asuransi CASCO sulit mendapatkan pinjaman. Lebih tepatnya, hanya sedikit bank yang bersedia memberikan pinjaman mobil kepada peminjam tanpa “bantalan pengaman” dalam bentuk CASCO (Anda dapat mengetahui apakah CASCO wajib dan bank mana yang mengizinkan Anda untuk tidak mengambil asuransi). Dan ada alasan tertentu untuk ini. Jika misalnya kendaraan hilang total, maka tidak semua peminjam setuju untuk menyelesaikan pelunasan pinjamannya.

Motifnya tidak ada mobil, artinya tidak perlu bayar. Dan lembaga perkreditan tidak akan dapat mengambil apapun dari nasabah, karena jaminan utamanya adalah mobil yang hilang.

Dilihat dari ciri-ciri peminjaman, kebijakan CASCO berfungsi sebagai jaminan bahwa lembaga perkreditan akan menerima dananya meskipun terjadi pencurian, pencurian atau kehilangan total mobil tanpa kemungkinan untuk dikembalikan.

Apakah mungkin untuk tidak membayar asuransi CASCO untuk tahun kedua?

Jika perlu, calon pemilik mobil dapat mencoba mencari bank yang memungkinkan untuk membuat perjanjian pinjaman mobil, yang syarat-syarat utamanya tidak termasuk pembelian asuransi. Bedanya, sebagai tanggapan, bank dapat mengeluarkan pinjaman dengan ciri-ciri sebagai berikut:

Atau lembaga kredit mungkin menolak memberikan pinjaman sama sekali. Dalam beberapa kasus, peminjam mencoba menuntut bank dengan alasan pelanggaran hukum. Setelah tindakan seperti itu, biasanya Anda tidak akan bisa mendapatkan kredit mobil sama sekali dari bank ini.

Bagaimana cara menolaknya?

Anda dapat membebaskan diri dari memperbarui dan membayar lebih lanjut asuransi CASCO untuk mobil yang sebelumnya dibeli secara kredit dengan berbagai cara. Pada dasarnya, hasilnya tergantung pada seberapa setia lembaga kredit kepada kliennya. Dan juga pada keandalan klien. Jalur apa yang tersedia:

1. dalam hal masih ada sedikit sisa pembayaran pinjaman, tetapi asuransi sebelumnya telah habis masa berlakunya, Anda dapat mengajukan permintaan ke bank. Peminjam meminta diberi kesempatan untuk memperoleh asuransi dari perusahaan asuransi selain perusahaan asuransi yang diakreditasi oleh bank.

   Opsi ini cocok jika klien telah melakukan pembayaran bulanan secara rutin tanpa keterlambatan pembayaran selama setahun terakhir. Ditambah lagi, selama setahun terakhir ia menunjukkan cara mengemudi bebas kecelakaan. Tindakan ini dilakukan dengan persetujuan para pihak.

2. Lunasi utangnya lebih cepat dari jadwal, lalu pilih sendiri polis asuransi yang sesuai. Namun di sini perlu lebih berhati-hati, karena semakin banyak lembaga kredit yang mengenakan denda atas penghentian dini kewajiban pinjaman peminjam.
3. Jika peminjam tidak memiliki banyak pembayaran lagi yang harus dilakukan atas pinjamannya, dia dapat menghubungi bank dengan permintaan yang sesuai.

   Jika jumlah sisa pembayaran tidak signifikan dibandingkan dengan jumlah yang telah dibayarkan, lembaga kredit dapat setuju untuk menolak peminjam dari CASCO atau mengizinkannya untuk membeli polis dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

4. Pilihan lainnya adalah ketika pemilik mobil yang membeli kendaraan secara kredit telah menunjukkan gaya mengemudi yang sempurna selama masa berlaku tahunan polis asuransi CASCO dan dapat mengonfirmasi hal tersebut.

   Dalam beberapa kasus, kelonggaran diberikan kepada pengemudi. Perjanjian tersebut diubah dan dokumen-dokumen yang diperlukan telah dibuat. Namun, hasil peristiwa seperti itu tidak selalu diperlukan, sehingga tidak disarankan untuk membatalkan kebijakan terlebih dahulu.

Meskipun dalam situasi tertentu mengizinkan pelunasan pinjaman mobil tanpa membeli asuransi mungkin tampak seperti pelanggaran kontrak, hal ini bisa menjadi tindakan yang sah secara hukum.

Untuk melakukan ini, cukup melakukan perubahan dengan persetujuan kedua belah pihak. Masalah yang menentukan mungkin adalah keandalan lembaga kredit, reputasinya dan adanya umpan balik positif dari klien. Maka ada kemungkinan peminjam akan lebih setia.

Jika Anda tertarik untuk mengambil pinjaman mobil tanpa mendapatkan polis, publikasi kami mungkin berguna bagi Anda tentang apakah dan bagaimana mungkin untuk mendapatkan pinjaman tanpa CASCO untuk mobil.

Apa yang terjadi jika Anda tidak mendaftar?

Lantas, jika mobil dipinjam, apakah perlu memperbarui asuransinya setelah setahun? Pendaftaran dan pembayaran yang stabil dari polis asuransi sukarela untuk harta bergerak merupakan prasyarat untuk memperoleh pinjaman. Oleh karena itu, pada tahun pertama, hampir setiap peminjam yang mengambil kredit mobil harus membeli asuransi (Anda dapat mengetahui cara mengajukan asuransi CASCO untuk mobil yang dibeli secara kredit di).

Pada saat yang sama, pada tahun kedua, dan bahkan mungkin pada tahun ketiga, klien berhenti memperbarui jangka waktu polis jika kredit mobilnya masih beredar. Atau dia secara sukarela mengajukan produk asuransi di organisasi lain. Jika hal ini ditemukan, bank berhak menerapkan sanksi tertentu terhadap peminjam.

Pilihan paling umum adalah ketika lembaga kredit mengenakan denda pada peminjam, yang ditambahkan ke jumlah pembayaran bulanan yang ditentukan dalam perjanjian. Karena satu dan lain hal, pemilik mobil dibatasi hanya pada standar pembayaran bulanan. Karena denda tidak dibayar, bank mengenakan denda atas keterlambatan pembayaran.

Akibatnya, jumlah yang cukup besar dapat terakumulasi, yang tidak semua peminjam mampu membelinya. Akibatnya, kreditur beralih ke otoritas kehakiman untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan. Menurut statistik, sebagian besar perselisihan tersebut dimenangkan oleh bank.

Bank memberikan pinjaman mobil tanpa asuransi

“Jika saya melunasi pinjaman mobil, saya tidak membayar CASCO”—hanya pemilik mobil yang berpengalaman dalam pinjaman tersebut yang mampu memberikan pernyataan kategoris seperti itu. Namun, sebagian besar orang Rusia, setelah pulih dari euforia setelah membeli mobil dengan pinjaman bank, memimpikan cara untuk mengurangi beban kredit. Itu sebabnya pertanyaan paling mendesak adalah apakah akan membayar CASCO untuk pinjaman mobil? Masalahnya diketahui, namun cara mengatasinya dengan benar tidak sepenuhnya jelas. Mari kita coba memahami masalah sulit ini berdasarkan logika.

Asuransi CASCO saat mengajukan pinjaman mobil

Berbeda dengan pendaftaran tanpa syarat OSAGO setelah membeli mobil kredit, asuransi CASCO merupakan suatu hal yang bersifat sukarela-wajib. Tampaknya pemilik mobil tidak wajib membayar kebijakan seperti itu, tetapi Anda tidak dapat membantah persyaratan bank kreditur. Posisi para bankir cukup jelas - perlindungan maksimal atas agunan dari kemungkinan risiko. Itulah sebabnya klausul tentang pendaftaran wajib CASCO termasuk dalam kontrak sebagian besar bank Rusia.

Besar kecilnya pembayaran asuransi bergantung pada banyak faktor, yang utama adalah model dan harga mobil, serta selera pihak asuransi. Faktanya adalah sering kali, sesuai dengan ketentuan pinjaman, Anda harus mengajukan asuransi CASCO dari mitra bank dan Anda dapat benar-benar yakin bahwa mereka tidak akan melewatkan asuransi mereka.

Anda mungkin tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang jebakan kredit mobil.

Bank yang paling “manusiawi” biasanya menuntut asuransi terhadap pencurian atau perusakan mobil. Beberapa memerlukan registrasi penuh. Dalam semua kasus, asuransi CASCO harus diterbitkan untuk seluruh jangka waktu pinjaman mobil, yang pada akhirnya dapat menghasilkan jumlah puluhan atau bahkan ratusan ribu rubel.

Posisi bank sederhana dan jelas - meminimalkan kemungkinan risiko yang terkait dengan pengoperasian mobil dengan mengalihkannya ke perusahaan asuransi.

Banyak penggemar mobil tidak siap secara mental dan finansial sejak awal untuk pengeluaran seperti itu, dan bagi sebagian orang, pemikiran mereka menjadi lebih jelas hanya setelah pembayaran pinjaman pertama. Ketika klien menyadari bahwa ada kekurangan dana yang sangat besar dan tidak ada yang bisa dibayar, pencarian jalan keluar dari situasi ini dimulai.

Apakah mungkin mendapatkan kredit mobil tanpa CASCO?

Cara paling sah untuk menghindari asuransi wajib adalah dengan memilih lembaga kredit yang tidak mewajibkan pemenuhan persyaratan ini. Saat ini, ada banyak sekali tawaran pinjaman untuk pembelian mobil, di mana persyaratan seperti itu sepenuhnya dikecualikan, tetapi ada nuansa lain.

Paling sering, dalam hal ini, peminjam ditawari persyaratan perjanjian pinjaman yang cukup spesifik:

• Peningkatan suku bunga pinjaman dasar - sekitar 25%.
• Jumlah uang muka minimal 30% dari harga mobil.
• Jangka waktu pelunasan kredit mobil lebih singkat.
• Tambahan komisi bank sesuai kesepakatan.

Anda perlu memahami bahwa lembaga keuangan tidak akan pernah melepaskan keuntungan yang direncanakan dari transaksi tersebut, karena pertama-tama merupakan perusahaan komersial. Namun, pada saat yang sama, hal ini mungkin memberikan kondisi yang cukup menguntungkan bagi calon peminjam. Salah satunya adalah daftar minimal dokumen yang diperlukan untuk membuat suatu perjanjian, misalnya. Oleh karena itu, beberapa bank siap memberikan kredit mobil dengan paspor dan SIM.

Bagaimanapun, Anda tidak boleh langsung menolak tawaran pinjaman tanpa asuransi CASCO. Jauh lebih berguna untuk menghitung kelayakan ekonomi dari opsi tersebut dengan kalkulator di tangan atau menggunakannya di situs web calon pemberi pinjaman. Tidak perlu terburu-buru dalam hal ini, jauh lebih penting untuk menilai dengan benar situasi keuangan Anda dan kemungkinan risiko, dengan mempertimbangkan masa depan.

CASCO yang menguntungkan

Pilihan lain untuk tidak membayar CASCO untuk pinjaman mobil adalah dengan memilih program asuransi dengan bijak. Perlu dicatat bahwa semakin banyak bank, yang dihadapkan pada penurunan tajam jumlah kredit mobil, menawarkan solusi berbeda terhadap masalah asuransi wajib:

• Sertakan jumlah asuransi dalam jumlah pinjaman. Pinjaman mobil tentu saja akan meningkat, dan beban keuangan peminjam akan meningkat. Pada saat yang sama, opsi ini akan menghindari pencarian sumber daya keuangan tambahan saat mengajukan asuransi CASCO dan pembayaran selanjutnya.

• Ambil asuransi berdasarkan waralaba. Asuransi dengan pengurangan bermanfaat ketika membuat perjanjian pinjaman untuk pengemudi yang memiliki catatan bebas kecelakaan yang kuat. Waralaba memungkinkan Anda untuk mentransfer sebagian biaya kejadian asuransi kecil kepada pemilik mobil. Apalagi perusahaan asuransi menanggung biaya pencurian atau kerusakan signifikan pada mobil.

Sederhananya, dengan waralaba, peminjam mengajukan asuransi CASCO parsial, yang secara signifikan dapat mengurangi beban keuangan pinjaman.

Bagaimana cara menolak asuransi CASCO untuk tahun kedua

Perlu dicatat bahwa semua skema hukum “membayar pinjaman mobil - jangan membayar CASCO” harus diselesaikan sebelum menandatangani perjanjian pinjaman. Semua poin dalam dokumen harus dianalisis secara cermat dan komprehensif. Termasuk ketentuan tentang syarat-syarat asuransi wajib.

Faktanya adalah bahwa semua peminjam, tanpa kecuali, membayar asuransi CASCO untuk tahun pertama. Tanpa adanya kebijakan, tidak mungkin mendapatkan pinjaman, dan tidak ada yang mau merusak sejarah kreditnya.

Godaan untuk menghindari sebagian pembayaran yang memberatkan muncul ketika tiba saatnya untuk memperbarui atau memperpanjang asuransi setelah satu tahun memiliki mobil kredit. Menurut tradisi kejayaan Rusia, biaya polis meningkat secara signifikan setiap tahun, yang semakin memperburuk pinjaman yang sudah sulit. Saat itulah saatnya memeriksa pengetahuan hukum Anda dan perhatian terhadap rincian perjanjian pinjaman.

Biasanya, bank menetapkan dalam kontrak tanggung jawab peminjam karena melanggar ketentuan asuransi CASCO dalam bentuk denda, sehingga pembalasan atas keinginan sendiri jika terjadi publisitas tidak mungkin dapat dihindari. Lain halnya jika klausa tersebut hilang atau tidak dirumuskan dengan baik dengan angka-angka yang diperlukan.

Dalam hal ini, jawaban atas pertanyaan apakah mungkin untuk tidak membayar CASCO untuk pinjaman mobil menjadi sangat jelas.

Pelunasan pinjaman lebih awal sebagai opsi untuk tidak membayar CASCO

Ada pilihan yang sepenuhnya legal, tanpa komponen kriminal seperti pemalsuan kebijakan. Syarat utama untuk menyelesaikan pertanyaan apakah mungkin untuk tidak membayar CASCO untuk pinjaman mobil, secara positif bagi peminjam, adalah hubungan dengan bank kreditur. Jika riwayat kredit sebelumnya benar-benar positif, dan semua persyaratan perjanjian saat ini dipenuhi dengan itikad baik, maka klien berhak mengandalkan sikap paling setia. Perlu ditekankan bahwa kebaikan bank hanya dapat dicapai dengan memenuhi persyaratannya dengan sempurna dan melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu dalam jumlah yang tepat.

Biasanya, bank mengakomodasi peminjam ketika melunasi pinjaman lebih awal dan tidak memerlukan pendaftaran ulang asuransi CASCO dalam hal ini.

Satu-satunya syarat yang cukup simbolis adalah jangka waktunya harus singkat. Seberapa singkat jangka waktu tersebut hanya dapat dilaporkan oleh spesialis dari bank tertentu.

Situasi serupa terjadi ketika pinjaman mobil diperkirakan akan ditutup dalam waktu dekat, namun asuransi sudah perlu diperbarui dan peminjam meminta izin bank untuk membeli polis dari perusahaan asuransi lain. Kemungkinan besar bagi klien yang teliti dan bertanggung jawab, masalah ini akan diselesaikan secara positif. Tentu saja, hanya lembaga keuangan terkemuka dan bereputasi baik yang mampu melakukan hal ini.

Kedua pilihan tersebut tidak selalu diterjemahkan secara tertulis, namun persetujuan lisan sering kali sudah cukup.

Cara lain untuk meminimalkan biaya CASCO

Prinsip membayar pinjaman mobil - tidak membayar CASCO didasarkan pada studi yang cermat terhadap ketentuan kontrak dan interpretasi yang benar. Salah satu poin tersebut mungkin adalah kewajiban peminjam untuk mengasuransikan mobilnya hanya sebesar utangnya. Misalnya, jika Anda membayar uang muka dalam jumlah besar dan melakukan pembayaran penuh sepanjang tahun, biaya asuransi saat memperbarui polis dalam hal ini harus ditentukan berdasarkan jumlah sisa pinjaman.

Selain itu, beberapa lembaga keuangan mengizinkan pelanggannya mengganti perusahaan asuransinya. Hal utama adalah memenuhi salah satu persyaratan utama pinjaman - asuransi CASCO wajib.

Cara lain untuk mengurangi biaya tersebut adalah dengan mengasuransikan terhadap pencurian saja. Dalam hal ini, polis hanya akan menelan biaya beberapa ribu rubel, tetapi pemilik mobil kredit akan memiliki asuransi yang diwajibkan oleh bank. Terlepas dari semua kontradiksi dalam pilihan ini, bagi sebagian orang ini mungkin satu-satunya jalan keluar. Momen yang tampaknya tidak penting ini akan memungkinkan peminjam menghemat banyak dana dan melemahkan tekanan kredit.

Hukuman karena melanggar perjanjian pinjaman

Lembaga perkreditan telah lama mengembangkan sistem hukuman yang jelas atas pelanggaran ketentuan perjanjian pinjaman. Dalam situasi di mana saya membayar pinjaman mobil dan tidak membayar CASCO, salah satu hukuman tidak bisa dihindari:

• Perubahan syarat kontrak yaitu kenaikan suku bunga. Denda ini mungkin sangat bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Oleh karena itu, analisis yang cermat terhadap syarat-syarat perjanjian pinjaman sekali lagi tidak dapat dihindari. Kebetulan denda untuk tahun tersebut ternyata jauh lebih kecil daripada biaya kebijakan CASCO tahunan.

• Penarikan kembali mobil yang dijaminkan dengan pinjaman. Dalam kasus CASCO jarang digunakan. Ini lebih sering digunakan untuk menghukum orang yang gagal membayar pinjaman. Hak bank untuk menyita agunan dari debitur dituangkan dalam perjanjian sebagai upaya terakhir.

• Pemutusan kontrak sebelum berakhirnya secara formal. Bank berhak mengakhiri perjanjian kredit mobil lebih awal dan meminta seluruh jumlah sisanya. Jika peminjam menolak mengembalikan uangnya, riwayat kreditnya dapat dikesampingkan, dan kasusnya dirujuk ke pengadilan federal.

Perlu ditekankan bahwa dengan kebijakan represif yang hampir sama, nilai numerik denda yang masih harus dibayar untuk bank yang berbeda mungkin berbeda secara signifikan. Hal-hal seperti itu perlu mendapat perhatian yang paling dekat, meskipun tertulis dalam cetakan kecil di dalam kontrak.

Haruskah saya membayar CASCO untuk pinjaman mobil?

Pertanyaan dari pembaca biasa: jika kredit mobil diberikan untuk mobil, apakah perlu membayar CASCO?

Jawaban ahli: dari sudut pandang hukum, setelah menandatangani perjanjian dengan syarat wajib registrasi CASCO, peminjam harus secara jelas mematuhi persyaratan tersebut. Dia berhak mengambil keputusan independen apakah akan membeli polis atau tidak hanya setelah pinjamannya dilunasi, ketika mobil itu menjadi miliknya.

Catatan: Saya pikir pembelian asuransi penuh wajib cukup dibenarkan jika Anda membeli mobil mahal secara kredit untuk menutupi kemungkinan masalah. Hal ini terutama berlaku bagi pengemudi muda yang baru mulai mengemudikan kendaraan dan belum memiliki pengalaman yang memadai. Dalam situasi seperti ini, risiko utama ditanggung oleh perusahaan asuransi, dan jika terjadi pencurian atau kecelakaan besar, asuransi akan membayar sendiri berkali-kali lipat.

Saya melunasi pinjaman mobil dan tidak membayar CASCO. Menarik kesimpulan

Ada metode legal untuk membayar pinjaman mobil dan tidak membayar CASCO, namun metode tersebut memerlukan pertimbangan yang cermat terhadap kemampuan finansial Anda dan menciptakan citra peminjam yang bonafid. Tindakan tersebut tidak menyiratkan upaya ekstrem dan dapat dilakukan oleh warga negara mana pun. Sekali lagi saya ingin menekankan pentingnya pekerjaan pendahuluan sebelum membuat perjanjian pinjaman. Anda harus memilih dengan tepat bank yang paling sesuai dengan sebagian besar kriteria. Sangat penting untuk mempelajari perjanjian dengan cara yang paling teliti, sebaiknya dengan pengacara yang Anda kenal. Maka sebagian besar pertanyaan akan hilang dengan sendirinya, termasuk bagaimana cara tidak membayar CASCO jika mobil secara kredit.

Video: Semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman mobil

Tonton videonya: cara memilih bank dan penawaran pinjaman yang tepat, apakah mungkin mengambil kredit mobil di dealer, bagaimana asuransi CASCO dapat meningkatkan biaya pinjaman, pokok-pokok perjanjian, aturan pelunasan pinjaman dan hal penting lainnya poin pinjaman mobil.